미국에서 신용카드 만들기 3편: 유학생 버전

미국에서 신용카드 만들기는 6가지 시리즈로 만들어질 예정입니다. 기대해주세요 :) 

 

1. 신용카드 소개
2. 신용카드 고르기 (기초)
3. 유학생 버전
4. 신용카드 관리하기
5. 신용카드 포인트 쓰기
6. 신용카드 고르기 (심화)

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유학생(F-1)인데 어떻게 신용을 쌓죠?? 

 

신용을 쌓기 제일 쉬운 방법은 신용카드를 만드는 겁니다. 융자 (Loan)을 얻어서 매달 내는 것도 방법이지만 굳이 이자를 내면서까지 할 필요는 없습니다.  

 

신용은 Social Security Number (SSN)을 바탕으로 정보가 쌓이게 되어있습니다. 유학생은 우선 SSN을 만드는 것이 가장 중요합니다. 

 

만약 Social security number (SSN)가 없다면 아파트 렌트, 전기/수도세, 핸드폰 등등 매월 내야 하는 청구서나 고지서를 제때 내면 신용이 높아질 수도 있습니다만 얼마나 잘 오르는지는 확인하기 어렵습니다. 

 

많은 신용카드는 SSN를 필요합니다. 유학생 신분으로써 소셜 번호를 받을 수 있는 방법은 안타깝게도 학교에서 일하는 방법밖에는 없습니다. F-1 비자는 일하는 시간이 주 20시간으로 제한되어 있지만 학교에서 제공하는 On-campus job을 통해 단 1시간이라도 일하면 가까운 Social Security Administration에서 소셜 번호 카드를 받을 수 있습니다. 세금 보고 때문에 학교에서도 반드시 SSN을 만들도록 합니다. 

 

크레딧을 쌓기 위해 중요한 것은 SSN이 연결된 모든 정보가 자신의 이름과 주소에 연동되어 있는 것입니다. 자신의 정보를 보호하는데도 도움이 될 뿐만 아니라 사기를 예방할 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 그렇기에 이사하실 때 꼭 카드회사에 저장된 주소를 바로바로 옮기는 게 매우 중요합니다. 

 

학교에서 일하기 위해 만든 소셜 번호를 이용해 신용카드를 만들면 차근차근 신용점수를 쌓아갈 수 있습니다. 

유학생인데 어떻게 신용 카드를 만들죠? 

• With social security number (소셜 번호)

소셜 번호가 있으면 대부분의 신용 카드에 신청은 할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 없는 상황에서 혜택이 많은 신용카드를 신청하면 당연히 거절당하겠죠? 2편을 참고하시면 상황에 따라 적합한 신용카드를 고르실 수 있습니다. 

 

https://miguksaram.tistory.com/14

미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초)

 

제 개인적인 의견으로는 디스커버나 주거래 은행의 Secured card 발급이 제일 좋다고 생각합니다. 디스커버는 캐시백 시스템이 정말 잘 되어있고 FICO Score (신용 점수)를 바로 체크할 수 있어서 첫 카드로 적합합니다. 단점이 있다면 가끔씩 비자 혹은 마스터카드만 받는 상점에서는 사용을 못합니다. 

Secured card는 주거래 은행에서 발급이 가능하며 대부분이 비자나 마스터카드이기에 용이하지만 혜택이 거의 없으며 처음에 디파짓 한 만큼에서 한도가 있기에 큰 액수를 거래하실 때는 불편합니다. 

 

추천 카드: Discover It Miles Credit Card

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $100 Statement Credit

• 1.5% 캐시백
• 첫 해 캐시백 매치 (3%)
• 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)
• FICO Score 서비스 무료로 이용 가능
• SSN 번호 필요

추천 카드: Discover It Cash Back Credit Card

리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $50 Statement Credit

(3/22/22 수정 $100 Statement Credit 링크)

• 5% 캐시백 (3개월마다 다른 카테고리 안에 있는 구입만 해당. 예를 들어 주유소, 마트, 식당, 아마존,...)
• 이외 1% 캐시백
• 첫 해 캐시백 매치 (5% 카테고리 구입 시 ->  10% 캐시백, 이외 카테고리 구매 시 -> 2%)
• 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)
• 학생 일시 GPA가 3.0 이상이면 매년 $20 Statement Credit 제공
• FICO Score 서비스 무료로 이용 가능
• SSN 번호 필요

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• Without social security number (SSN), but with individual taxpayer identification number (ITIN)

다행히 소셜 번호가 없어도 ITIN으로 신용카드를 만들 수 있는 방법이 있습니다. ITIN은 미국에서 일을 하지 않지만 세금 보고를 해야 할 때 필요한 번호입니다. 예를 들어 장학금을 받거나 재산 및 소유지를 보고해야 할 경우가 있습니다. 무료로 받을 수 있으니 해당이 되는 경우 꼭 만드셔야 합니다. 10개의 제일 큰 신용카드 회사 중 7개의 회사는 ITIN으로도 신용카드를 만들 수 있는 기회를 줍니다. 

 

Capital One 같은 경우에는 ITIN을 사용하여 Secured card 발급도 가능하니 추천드립니다. Secured card는 카드 승인 후 회사에 Security deposit 돈을 미리 내서 혹시라도 돈을 못 낼 경우 그 디파짓에서 카드 회사가 가져가는 개념입니다. 예를 들어 디파짓을 $500를 낼 경우에는 한도가 곧 $500이며 매 월 사용한 돈은 매 달 갚아야 합니다. 대부분 8개월 정도 후에 신용을 보고 디파짓을 돌려줍니다. 카드 회사 입장에서는 고객이 돈을 못 갚을 시 디파짓을 가져가면 되기에 더 승인이 잘 됩니다. 

 

추천 카드:

Petal Visa Credit Card

• ITIN 필요
• 1% 캐시백 (1년 동안 제시간에 돈을 갚을 시 1.5% 까지 가능)
• 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료 제외
• 비자 카드로 세계 아무 데나 사용 가능

 

추천 카드: 

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

• ITIN 필요
• 1.5% 캐시백 
• 연회비 $39 (일 년에 $2600 사용 시 break-even)

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• Without social security number (SSN) and without individual taxpayer identification number (ITIN)

ITIN 번호가 없는 경우에도 신용카드를 만들 수 있습니다. 보통 이런 경우 학생들만 해당됩니다. 10개의 제일 큰 신용카드 회사 중 3개의 회사는 여권과 다른 신용 정보를 통해 신용카드를 만들 수 있는 기회를 줍니다. 

 

추천 카드:

Deserve Edu Mastercard for Students

• 재학 중인 학교/전공/… 필요
• 1% 캐시백 (1년 동안 제시간에 돈을 갚을 시 1.5% 까지 가능)
• 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료 제외
• 아마존 학생 프라임 무료 이용 가능

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• With a friend/family with excellent credit

만약 미국에 신용점수가 높은 친한 친구나 가족이 있다면 그들의 신용을 빌려 Authorized User (AU)로 신청할 수 있습니다. 예를 들어 삼촌이 갖고 있는 카드에 AU로 들어가면 삼촌의 그 신용카드 정보가 본인에게도 넘어옵니다. 제때 돈을 갚았는지, 크레딧 리밋 사용량이 어떠한지 등 그 정보들이 신용점수를 만드는데 도움이 되는 겁니다. 

 

물론 본인 이름으로 카드가 만들어지기 때문에 사용도 가능합니다. 본인의 은행 정보를 넣어 갚을 수 있게 하시거나, 다른 방법으로 (현찰, 어플, 계좌이체, …)를 통해 쓴 돈을 갚아야겠죠. 다만 돈을 제때 갚지 못하면 친구나 가족의 신용점수가 떨어질 수 있으니 조심하세요. 

 

만약 신용점수를 올릴 목적으로만 사용하시고 딱히 카드를 쓸 용도가 없다면 본인 (AU) 주소가 아닌 친구/가족의 (Cardholder) 주소를 써서 그들이 카드를 받고, 안전한 곳에 보관하여 사용하지 않고 관리하게 하는 방법도 있습니다. 

 

실제로 신용점수가 낮은 사람들이 많이 이용하는 방법입니다. 신용점수 빨리 올려준다는 광고도 신용점수가 좋은 사람들을 매칭 해주는 방법을 씁니다. 

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미국에서 신용카드 만드는 방법을 알아봤습니다. 더 궁금한 게 있다면 댓글이나 이메일로 알려주세요! :)

 

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